Pożyczki to jedne z popularniejszych produktów finansowych. W ostatnim czasie rośnie rynek pożyczek pozabankowych kosztem spadku liczby zaciąganych kredytów czy pożyczek bankowych. Istnieje wiele rodzajów pożyczek. Poniżej prezentujemy praktyczne zestawienie.

Pożyczki przede wszystkim można podzielić na pożyczki bankowe (udzielane przez bank) i pozabankowe (udzielane przez firmy pożyczkowe) oraz pożyczki krótkoterminowe i długoterminowe.

Trzeba wiedzieć, że sprawy dotyczące wszystkich rodzajów i typów pożyczek są regulowane w Ustawie z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym oraz niektórych innych ustaw (Dz.U. 2015 poz. 1357), która zaczęła obowiązywać 11 marca 2016 r. Jest to tzw. ustawa antylichwiarska.

Pożyczki różnią się tym od kredytów, że mogą ich udzielać nie tylko instytucje, ale również osoby fizyczne. Pożyczka może nie być oprocentowana i jej przedmiotem nie muszą być tylko pieniądze (można pożyczyć też inne dobro). W konkretnych sytuacjach umowa pożyczki może zostać zawarta ustnie.

Pożyczki bankowe można podzielić na:

  • pożyczki gotówkowe – pożyczkobiorca pożycza od banku pieniądze, które musi oddać w ustalonym terminie, dodatkowo musi ponieść inne opłaty (np. oprocentowanie);
  • pożyczki hipoteczne – w tym przypadku na poczet długu zastawiana jest pewna nieruchomość; gdy pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki, bank może odebrać mu zastawione dobro;
  • pożyczki konsolidacyjne – są połączeniem wcześniejszych zobowiązań, co daje   jedną pożyczkę długoterminową, zazwyczaj o niższym oprocentowaniu;
  • pożyczki lombardowe – odznaczają się tym, że pożyczkobiorca proponuje bankowi coś pod zastaw (np. złoto w sztabkach, papiery wartościowe); taka pożyczka jest zaciągana na bardzo krótki okres i spłacana jednorazowo.

Pożyczki udzielane przez firmy pozabankowe można podzielić na:

  • pożyczki na dowód – tzw. chwilówki, udzielane na małe kwoty i na krótki czas, bez weryfikacji wiarygodności kredytowej pożyczkobiorcy (np. wysokości zarobków, faktu zatrudnienia), zazwyczaj obarczone wysokim oprocentowaniem i opłatami dodatkowymi;
  • pożyczki na raty – rodzaj pożyczek długoterminowych, zaciąganych na większe kwoty niż chwilówki, z okresem spłaty nawet do 5 lat;
  • pożyczki z kiosku – w punktach RUCH można kupić pakiety startowe i złożyć wniosek o pożyczkę;
  • pożyczki online – czyli zaciągane przez internet;
  • pożyczki przez telefon – po wysłaniu SMS-a do firmy pożyczkowej wystarczy tylko poczekać, aż skontaktuje się z nami przedstawiciel; przedstawia on ofertę i umawia się na spotkanie z klientem celem finalizacji transakcji;
  • pożyczki weekendowe – udzielane również w soboty i niedziele, po spełnieniu pewnych dodatkowych warunków pieniądze mogą się znaleźć na koncie jeszcze w dniu złożenia wniosku;
  • pożyczki z gotówkomatu – wszystkie formalności są realizowane za pośrednictwem maszyn zlokalizowanych w centrach handlowych, które przypominają tradycyjne bankomaty.

Chwilówka z kiosku – nowy produkt od Vivus

Polacy przyzwyczaili się już do chwilówek online, chwilówek na raty, chwilówek bez BIK czy chwilówek weekendowych. Niedawno swoją ofertę wzbogaciła firma Vivus – proponując chwilówkę… z kiosku.

Chwilówki są bardzo popularne w Polsce – zainteresowanie nimi znacząco przewyższa popularność pożyczek bankowych czy kredytów. Chwilówki to szybki zastrzyk gotówki, a firmy pożyczkowe spoza sektora bankowego wciąż wychodzą naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów i jak to tylko możliwie ułatwiają całą procedurę. Zaciągnięcie chwilówki w internecie trwa tylko 15 minut, a pieniądze mogą się znaleźć na koncie klienta nawet w godzinę – i to również w sobotę czy niedzielę.

Pewną nowością są chwilówki z kiosku. Program pilotażowy ruszył już w październiku. Vivus i Ruch S.A. zawarli współpracę, która pozwoli na dotarcie do nowych klientów i jeszcze większe uproszczenie samej procedury. W popularnym kiosku (obecnie Ruch S.A. zarządza siecią 2200 kiosków i saloników prasowych) będzie można nabyć pakiet startowy na zdefiniowaną kwotę pożyczki (600 zł, 1600 zł – pierwsza pożyczka, 800 zł, 1500 zł – kolejna pożyczka). W skład pakietu startowego wchodzą informacje o warunkach pożyczki i wniosek o jej udzielenie. Klient może z pakietem udać się do domu po to, by dokładnie przeczytać regulamin albo już w kiosku złożyć wniosek kredytowy.

Aby otrzymać pożyczkę trzeba:

  • przygotować ksero dowodu osobistego,
  • przygotować numer rachunku bankowego, na który mają zostać przelane pieniądze,
  • wybrać w punkcie RUCH odpowiedni pakiet pożyczkowy,
  • wypełnić dokumenty dołączone do pakietu,
  • złożyć wypełnione dokumenty i ksero dowodu w punkcie RUCH.

Pożyczkodawca zastrzega sobie prawo do zweryfikowania zdolności kredytowej wnioskującego i ewentualnego odmówienia udzielenia pożyczki.

O rozpatrzeniu wniosku o kredyt Vivus informuje swoich klientów SMS-em. Jeśli wniosek zweryfikowano poprawnie, pieniądze zostaną przelane na konto. Wszystko łatwo i szybko.

Vivus, lider na polskim rynku chwilówek, docelowo planuje zdobyć 50% rynku naziemnego krótkoterminowych pożyczek pieniężnych. Możliwe, że dzięki współpracy z Ruch S.A. już niedługo mu się to uda. Kioski są prawie na każdym rogu i otwarte są w dogodnych godzinach. Vivus to pierwsza firma w Polsce, która zdecydowała się na sprzedaż swoich produktów właśnie w kioskach. Po programie pilotażowym planowane jest włączenie na stałe tej usługi do oferty firmy.

Vivus udziela przede wszystkim pożyczek online. Wysokość pierwszej pożyczki to maksymalnie 2500 tys. zł, przy okresie spłaty do 30 dni (RRSO 0%). Dla kolejnej pożyczki na 1900 zł zawieranej na 30 dni przykładowe RRSO wynosi 489,60% .

Vivus Finanse działa nie tylko w Polsce. Firma prowadzi działalność na rynku krótkoterminowych pożyczek gotówkowych w 15 krajach, np. Szwecji, Danii, Rosji, Hiszpanii. W Polsce firma obecna jest od 2012 roku.

Chwilówka na dowód – szybko i łatwo, ale czy bezpiecznie?

Dużym zainteresowaniem wśród użytkowników usług finansowych cieszą się już od jakiegoś czasu tzw. chwilówki na dowód. Aby pożyczyć pieniądze w ten sposób nie trzeba spełniać wygórowanych wymagań, świadczenie pieniężne jest przyznawane z reguły każdemu wnioskującemu. Na czym polega chwilówka na dowód? Komu dedykowane jest to rozwiązanie? Czy jest bezpieczne?

Starając się o chwilówkę na dowód nie trzeba przedstawiać firmie udzielającej pożyczki zaświadczenia o dochodach czy zaświadczenia o zatrudnieniu. Jak sama nazwa wskazuje, wystarczy tylko przedstawić aktualny dowód. W przypadku tego typu pożyczek firma udzielająca chwilówki nie weryfikuje wiarygodności pożyczkobiorcy w dostępnych bazach danych, np. BIG (Biuro Informacji Gospodarczej), BIK (Biuro Informacji Kredytowej), KRD (Krajowy Rejestr Dłużników). Zatem o tego typu pożyczkę starać się mogą osoby, które posiadają długi oraz takie, które nie pracują (nie mają udokumentowanych przychodów), nie mają stałego zatrudnienia. Więcej informacji podaje internetowy portfel. Ten produkt finansowy jest również dedykowany tym osobom, których źródłem dochodu są alimenty, świadczenia socjalne i społeczne, stypendia (starając się o kredyt trzeba liczyć się z tym, że wskazane źródła nie są brane pod uwagę).

Jak uzyskać chwilówkę na dowód? Wystarczy tylko przedstawić dowód osobisty i wypełnić stosowny wniosek. Wiele firm oferuje możliwość zaciągnięcia chwilówki na dowód również przez internet – wtedy wystarczy tylko przesłać skan dowodu osobistego. W wielu przypadkach pieniądze są przelewane na konto pożyczkobiorcy już w tym samym dniu.

Niektóre osoby obawiają się chwilówek na dowód. Z pewnością jest to rozwiązanie wygodne i dla niektórych osób jedyne. Chwilówka na dowód jest udzielana bez zbędnych formalności – cała procedura jest bardzo szybka i łatwa. Nie wolno jednak zapominać o tym, że od pożyczonych pieniędzy będzie trzeba zapłacić również odsetki i ewentualne inne opłaty (np. prowizja, opłata weryfikacyjna, opłata za udzielenie pożyczki). Zanim podpiszesz umowę, dokładnie ją przeczytaj. Jeżeli czegoś nie rozumiesz, masz prawo pytać. W szczególności zwróć uwagę na całkowity koszt pożyczki i na kary za niespłacanie długu. Warto zweryfikować także firmę pożyczkową – aby nie trafić na oszustów.  Sprawdź również, czy koszt pożyczki (ponoszone opłaty) nie jest za wysoki – kwestię tę reguluje ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o zmianie ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym.

Łatwość w otrzymaniu chwilówki na dowód i jej dostępność paradoksalnie jest pewnym zagrożeniem. Zdarza się, że z takiego wsparcia finansowego korzystają osoby, które potem nie są w stanie spłacać terminowo rat. Niespłacanie pożyczki grozi poważnymi konsekwencjami. Wspomnieć trzeba o karach umownych, odsetkach czy wpisaniu do rejestrów jako dłużnika. Poważnym niebezpieczeństwem jest również popadnięcie w pętlę zadłużenia – zaciąganie kolejnych zobowiązań celem spłacenia poprzednich. Z pętli zadłużenia niezwykle trudno się wydostać.

Chwilówka na dowód jest rozwiązaniem, które może pomóc wyjść z nagłych problemów. Mimo że można ją szybko uzyskać, podjęcie decyzji o jej zaciągnięciu powinno być przemyślane na spokojnie. Konieczne jest zachowanie zdrowego rozsądku.