Jak wybrać bezpieczną i korzystna pożyczkę?

Pożyczek udzielają banki oraz firmy pożyczkowe (instytucje pozabankowe, których działalność nie jest regulowana w Prawie bankowym). Rynek pożyczek rozrasta się z roku na rok, a klienci zachęcani są coraz niższym oprocentowaniem. Jak nie dać się zwieść reklamom i wybrać korzystną oraz bezpieczną pożyczkę? To proste! Przedstawiamy ci krótką instrukcję.

Kilka kroków do bezpiecznej i korzystnej pożyczki:

  1. Zastanów się, jaki typ pożyczki potrzebujesz – bankową czy pozabankową? Pożyczki bankowe są zazwyczaj korzystniejsze pod względem oprocentowania i dodatkowych opłat, ale z drugiej strony formalności są bardziej rozbudowane niż w przypadku pożyczek pozabankowych. Pożyczki pozabankowe są udzielane szybko (pieniądze mogą się znaleźć na koncie nawet po godzinie) i bez zbędnych formalności (np. pożyczki na dowód).
  2. Jeśli wybrałeś pożyczkę w banku, porównaj oferty kilku banków i wybierz tę, która jest najkorzystniejsza. Pamiętaj: nie sprawdzaj tylko wysokości oprocentowania, ale RRSO (ten wskaźnik uwzględnia inne dodatkowe opłaty).
  3. Jeśli wybrałeś pożyczkę pozabankową, najbardziej opłaca ci się zaciągnięcie pierwszej darmowej pożyczki – jest to oferta dla nowych klientów danej firmy. Darmowe chwilówki jednak są udzielane do konkretnej kwoty. Jeśli potrzebujesz więcej pieniędzy, porównaj oferty różnych firm i wybierz najkorzystniejszą – pamiętaj o sprawdzeniu RRSO.
  4. W przypadku pożyczki pozabankowej musisz sprawdzić wiarygodność firmy pożyczkowej:
  • sprawdź, czy firma objęta jest nadzorem finansowym ze strony KNF, skorzystaj w tym celu z prostej wyszukiwarki: http://www.knf.gov.pl/szukaj_podmioty.jsp.
  • sprawdź, czy KNF nie opublikował na temat firmy żadnych ostrzeżeń; ostrzeżenia są publikowane tutaj: http://www.knf.gov.pl/o_nas/ostrzezenia_publiczne/lista_ostrzezenia.html
  • dokładnie przeczytaj umowę pożyczki i wyjaśnij wszystkie wątpliwe kwestie,
  • sprawdź, czy wysokość RRSO jest zgodna z limitami nałożonymi przez tzw. ustawę antylichwiarską,
  • zapoznaj się z opiniami na temat firmy pożyczkowej publikowanymi w internecie – odwiedź stronę www firmy, niezależne fora internetowe, kanały społecznościowe,
  • zastanów się, ile możesz pożyczyć i w jakim terminie oddać – pożyczaj z głową.

Istnieją zwolennicy zarówno pożyczek bankowych, jak i pozabankowych. Pożyczki bankowe wydają się pewniejszym źródłem środków pieniężnych – działalność banków jest bardzo dokładnie opisana w prawie. W banku można też więcej pożyczyć, a oprocentowanie jest zazwyczaj niższe. Banki jednak sprawdzają skrupulatnie zdolność kredytową pożyczkobiorcy i nierzadko zdarza im się odmówić udzielenia pożyczki.

Firmy pożyczkowe udzielają pożyczek szybko, na relatywnie niskie kwoty. Pożyczki pozabankowe  udziela się również osobom bezrobotnym, bez dochodów, z długami – tzw. pożyczki bez BIK.

W poprzednich latach dość częste były doniesienia o niedopuszczalnych praktykach firm pożyczkowych. To właśnie strach przed padnięciem ofiarą oszustwa zniechęcał wiele osób do korzystania z usług firm pożyczkowych – choć oczywiście na rynku działały też uczciwe firmy. Obecnie, w związku z wejściem w życie ustawy antylichwiarskiej, bezpieczeństwo konsumentów wzrosło w stopniu znacznym.